Αξιολόγηση και Κριτικές Ασφαλιστικών Εταιρειών στην Ελλάδα

Η Σημασία της Αξιολόγησης

Η αξιολόγηση των ασφαλιστικών εταιρειών είναι κρίσιμη για διάφορους λόγους. Οι κριτικές πελατών παρέχουν πληροφορίες για την ποιότητα των υπηρεσιών και την αξιοπιστία της εταιρείας. Σχεδόν το 70% των καταναλωτών διαβάζουν κριτικές πριν αποφασίσουν να αγοράσουν ένα προϊόν ή υπηρεσία. Επιπλέον, οι αξιολογήσεις βοηθούν να κατανοήσουμε την εξυπηρέτηση πελατών και την ανταπόκριση της εταιρείας σε περίπτωση έλευσης κινδύνου.

Εθνική Ασφαλιστική (3,6 στις 1098 κριτικές)

Η Εθνική Ασφαλιστική φαίνεται να είναι μια εταιρεία με ισχυρή παρουσία και γενικά καλή αξιόλογηση από χρήστες. Τα παράπονα των πελατών εστιάζονται σε δυσκολίες σε αποζημιώσεις κλάδου αυτοκινήτου και υγείας. Καταγράφουν μεγάλες αυξήσεις στην υγεία, μονομερείς αλλαγές σε υφιστάμενα συμβόλαια υγείας/ζωής, χωρίς ενημέρωση ή συναίνεση καθώς και ακύρωση συμβολαίων χωρίς επαρκή εξήγηση . Παρόλες τις αρνητικές κριτικές στο insurancemarket.gr συγκεντρώνει 4,4/5 σε 2314 αξιολογήσεις και σε ερώτημα του chatgpt για προγράμματα υγείας κατέχει δημοφιλή θέση ειδικά για τα παιδιά (κάλυψη νοσηλείας χωρίς αγορά).

Allianz (3,6 στις 409 κριτικές)

Η Allianz είναι μια διεθνής εταιρεία που διαθέτει προϊόντα στην Ελλάδα και συγχωνεύτηκε με την Ευρωπαική Πίστη τα τελευταία χρόνια. Ωστόσο, στις κριτικές το κοινό αναφέρει ανεπαρκές τηλεφωνικό κέντρο, μεγάλες αναμονές και δυσαρέσκεια που διαπιστώνεται μετά την περίοδο της συγχώνευσης του ομίλου. Κάποια σχόλια επισημαίνουν ότι οι όροι των συμβολαίων είναι "λεπτοί"και μπορεί να υπάρχουν εξαιρέσεις που δεν γίνονται άμεσα κατανοητές.

Interamerican (3,3 στις 577 κριτικές)

Η Interamerican έχει γίνει διάσημη για την καινοτομία και τις ψηφιακές υπηρεσίες που προσφέρει. Επικεντρώνεται στην ευχρηστία της πλατφόρμας της, με το 80% των πελατών να δηλώνουν ότι η χρήση της είναι εύκολη. Πολλοί πελάτες σημειώνουν ότι η εταιρεία ανταποκρίνεται καλά σε ζημιές ή ανάγκες άμεσης βοήθειας. Ωστόσο, υπάρχουν και παράπονα σχετικά με την υποστήριξη πελατών σε περιπτώσεις αποζημίωσης, ή δυσκολίες στην διαδικασία ένταξης - εξυπηρέτησης με έναν σημαντικό αριθμό πελατών να αισθάνεται ότι χρειάζονται περισσότερη υποστήριξη.

Generali (3,5 στις 1552 κριτικές)

Η Generali προσφέρει πολλές επιλογές ασφαλιστικών προϊόντων σε αστική ευθύνη, αυτοκίνητο, σπίτι και υγεία. Οι κριτικές δείχνουν ότι οι πελάτες εκτιμούν την ποιότητα των υπηρεσιών, με πάνω από το 70% των χρηστών να εκφράζουν ικανοποίηση. Ωστόσο, υπάρχει αναφορά για καθυστερήσεις στην αποζημίωση, στην επικοινωνία και απάντηση των αιτημάτων των πελατών και σε έντονη γραφειοκρατία σε περίπτωση ζημιών. Συγκεντρώνει θετικές κριτικές σε αποζημιώσεις για ραντεβού υγείας, ενώ έχει μικρές καθυστερήσεις σε χειρουργεία. Στο generali.gr συγκεντρώνει βαθμολογία 4,2/5 στις 13368 αξιολογήσεις. Σαν εταιρεία, οι αξιολογήσεις δείχνουν ότι ενδιαφέρεται για την θετική εμπειρία του πελάτη και την χρήση του internet of things στην ασφάλιση. Παρά την καλή βαθμολογία, η εμπειρία φαίνεται να διαφοροποιείται σημαντικά ανά περίπτωση προϊόντος και ανά πελάτη.

Groupama (3,4 στις 818 κριτικές)

Η Groupama αποτελεί θυγατρική παγκόσμιου ομίλου και διαθέτει προϊόντα σε διάφορους κλάδους ασφάλισης όπως υγεία, σπίτι, αυτοκίνητο και αστική ευθύνη. Φαίνεται να προσφέρει καλές τιμές σε σχέση με κάλυψη, αλλά η εμπειρία εξυπηρέτησης και αποζημίωσης μπορεί να μην είναι σταθερά υψηλή για όλους τους πελάτες. Οι αρνητικές κριτικές εστιάζουν στον κλάδο του αυτοκινήτου, σε έλλειψη επικοινωνίας σε θέματα αποζημιώσεων και σε τηλεφωνικό κέντρο που δεν φέρει τον απαραίτητο επαγγελματισμό. Σε άλλες πηγές reddit, και chatgpt παρουσιάζεται ότι διαθέτει προγράμματα υγείας που προσφέρουν υψηλή ποιότητα περίθαλψης, με στόχο την κάλυψη μικρών και μεγάλων δαπανών, τόσο στην Ελλάδα όσο και το εξωτερικό. Ακόμη, διαθέτει σταθερή παρουσία στην Ελλάδα, χαρακτηρίζεται ως αξιόπιστη με σταθερή εξυπηρέτηση.

NN Hellas (3,3 στις 540 κριτικές και 1,3/5 σε 39 κριτικές στο reviewit.gr)

Η NN Hellas δραστηριοποιείται στην Ελλάδα πάνω από 40 χρόνια προσφέροντας προϊόντα υγείας και ζωής. Φαίνεται να είναι αξιόπιστη ως εταιρεία από άποψη παρουσίας και εικόνας, αλλά υπάρχουν αρκετά σοβαρά παράπονα από πελάτες γύρω από επενδυτικά - ασφαλιστικά προϊόντα σε ότι αφορά "κρυφά κόστη"και υψηλές προμήθειες διαχείρισης προϊόντων. Αναφέρονται αρκετές περιπτώσεις, όπου η εταιρεία δεν κάλυψε ασφαλισμένους κατηγορώντας τους για προϋπάρχοντα προβλήματα σε αποζημιώσεις υγείας. Πελάτες περιγράφουν ότι η επικοινωνία με την εταιρεία είναι ανεπαρκής και δεν καλύπτει τις ανάγκες τους. Υπάρχει αναφορά ότι η εταιρεία άλλαξε τις δομές αποζημίωσης και ότι τα τελευταία χρόνια αρνείται αποζημιώσεις αδικαιολόγητα είτε προβάλλοντας μια τεράστια γραφειοκρατία που παραπέμπει σε δημόσιο, είτε βασίζοντας την άρνηση της σε προϋπάρχουσες ασθένειες.

ERGO(3,3 στις 635 κριτικές)

Η Ergo αποτελεί μια πολύ μεγάλη εταιρεία με κύριο μέτοχο την Munich Re, που δραστηριοποιείται πολλά χρόνια στην Ελλάδα κυρίως στον κλάδο των γενικών ασφαλειών, προσφέρει όμως και προϊόντα υγείας. Συγκεντρώνει και αυτή αρκετές αρνητικές κριτικές στον τομέα της επικοινωνίας, της εξυπηρέτησης πελατών και στις αποζημιώσεις αυτοκινήτων.

Eurolife FFH (2,5 στις 703 κριτικές)

Η Eurolife δραστηριοποιείται στην Ελλάδα σε κλάδους γενικών ασφαλειών, υγείας και ζωής. Τα σχόλια για αυτήν είναι μικτά, αλλά κυρίως αρνητικά αναφέροντας ιδιαίτερα προβλήματα στην διαχείριση αποζημιώσεων. Σημαντικός αριθμός κριτικών αναφέρεται σε απαράδεκτη και προσβλητική επικοινωνία, καθυστερήσεις στην εξυπηρέτηση και έλλειψη απαντήσεων σε ερωτήματα μέσω τηλεφώνου και μειλ. Υπάρχει η άποψη ότι η ποιότητα των υπηρεσιών είναι ανάλογη της χαμηλότερης τιμής σε ασφάλιστρο, γεγονός που ιδηγεί σε επιπλέον κόστη, όταν προκύπτει ανάγκη για αποζημίωση.

Ατλαντική Ένωση (3,7 στις 589 κριτικές)

Η Ατλαντική Ένωση δηλώνει ότι αναδεικνύεται τακτικά πρώτη σε φερεγγυότητα και αξιοπιστία στην ελληνική αγορά με μακρά πορεία κερδοφορίας και ισχυρές διεθνείς συνεργασίες. Προσφέρει διάφορα ασφαλιστικά προϊόντα, όπως ασφάλεια αυτοκινήτου, υγείας και σπιτιού. Οι κριτικές ποκίλλουν όπως σε όλες τις ασφαλιστικές, δηλώνοντας προβλήματα σε διαχείριση αποζημιώσεων αυτοκινήτου και επικοινωνίας για διεκπεραίωση ζημιών.

Hellas Direct (4,7 στις 11783 κριτικές)

Η Hellas Direct δραστηριοποιείται στον χώρο του αυτοκινήτου και λίγα χρόνια στον κλάδο της πυρασφάλισης. Έχουν καταγραφεί πολλές θετικές εμπειρίες στην εξυπηρέτηση πελατών, στην ταχύτητα της αποζημίωσης και στην ταχύτητα της οδικής βοήθειας. Υπάρχουν ωστόσο και αρνητικές κριτικές στην διαχείριση των ζημιών καταγράφοντας παράπονα σε συμμετοχές στις επισκευές καθώς και αυξήσεις ασφαλίστρων κατά την πάροδο του χρόνου.

Μινέττα Ασφαλιστική (4 στις 431 κριτικές)

Η Μινέττα λαμβάνει γενικά θετικές κριτικές για την εξυπηρέτηση πελατών, την άμεση ανταπόκριση και την ευρεία γκάμα επιλογών ασφάλισης. Υπάρχουν βέβαια και αρνητικές κριτικές σχετικά με την τηλεφωνική εξυπηρέτηση και τις αναμονές σε αποζημιώσεις.

AIG Insurance Greece (3,7 στις 310 κριτικές)

Η AIG έχει γενικά θετικές κριτικές, με μέσο όρο ικανοποίησης 4.8/5 από 169 κριτικές, σύμφωνα με το insurancemarket.gr. Ενώ οι πελάτες εκφράζουν ικανοποίηση για τις υπηρεσίες και τα προιόντα που προσφέρει, υπάρχουν αρνητικές κριτικές στο google σε διαχείριση αποζημιώσεων και ατυχημάτων και στην εξυπηρέτηση του παρόχου της οδικής βοήθειας συνεργασίας αυτής.

Το άρθρο βασίζεται σε προσωπική έρευνα πάνω στο διαδίκτυο, στις διάφορες πλατφόρμες αξιολογήσεων reddit, reviewit, insurancemarket καθώς και σε ότι πληροφοριακά έδωσε το chatgpt και το AI overview. Ενημερώνω ότι σε αυτό το άρθρο δεν αποτυπώνεται η προσωπική μου εμπειρία ως ελεύθερη πράκτορας που συνεργάζεται ενεργά με όλες τις παραπάνω εταιρείες πάνω από 15 χρόνια. Ο στόχος αυτού του άρθρου είναι να αποτυπωθεί η εμπειρία του δυσαρεστημένου πελάτη και κάθε εταιρεία να σφυγμομετρήσει τις πρακτικές και τις δομές της, ώστε να ανεβάσει η κάθε μια την αξιοπιστία της και το θεσμό της ασφάλισης στα μάτια των ασφαλισμένων της.

Γενικά Συμπεράσματα:

1. Πολλα από τα παράπονα και τις αρνητικές αξιολογήσεις εστιάζουν στους παρόχους της οδικής βοήθεας των εταιρειών και στην ελλιπή επικοινωνία των διακανονιστών ή των πραγματογνωμόνων σε περίπτωση αποζημίωσης οχημάτων. Οι πραγματογνώμονες παραμένουν εξωτερικοί συνεργάτες των εταιρειών κι όχι υπάλληλοι της εκάστοτε εταιρείας. Ο ελλιπής συντονισμός πραγματογνώμονα με τον διακανονιστή ή την εταιρεία σίγουρα θα πρέπει να απασχολήσει τον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτου, ώστε οι διαδικασίες να γίνουν άμεσες, διαφανείς και να υπάρχει πάντα και η σχετική ενημέρωση για τις διάφορες φάσεις διαχείρισης ζημιών προς τους πελάτες.

2. Οι προϋπάρχουσες ζημιές στα αυτοκίνητα και παθήσεις στην υγεία δεν καλύπτονται από καμιά ασφαλιστική. Πολλά παράπονα πελατών οφείλονται και σε ελλιπή γνώση πάνω στα ασφαλιστικά προϊόντα. Εμπειρικά κανένας πελάτης δεν γνωρίζει με ακρίβεια τους όρους και τις καλύψεις του ασφαλιστηρίου του. Ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, η δουλειά του οποίου είναι η γνώση είναι ο μόνος που μπορεί να βοηθήσει, να συμβουλέψει και να καθοδηγήσει έναν ασφαλισμένο σε οποιοδήποτε κλάδο την ώρα έλευσης ενός κινδύνου. Οι παραπάνω συμβουλές δε θα δοθούν ποτέ από ένα τηλεφωνικό κέντρο, και σχεδόν ποτέ από έναν εκπρόσωπο αποζημίωσης μιας εταιρείας. Δεδομένου της συνθετότητας των ασφαλιστικών προϊόντων, ο ασφαλιστικός σύμβουλος δύναται να προφυλάξει τον ασφαλισμένο από διάφορα προβλήματα επικοινωνίας στην διεκπεραίωση ζημιών.

3. Υπάρχουν πολλές αρνητικές αναφορές στα τηλεφωνικά κέντρα ή στα άτομα που ασχολούνται με τα τμήματα παραπόνων των ασφαλισμένων και πελατών. Εδώ θα συμφωνήσω ότι απαντήσεις που έχω διαβάσει και μου έχουν κοινοποιηθεί από τμήματα παραπόνων αποδεικνύουν ελλιπή κατάρτιση στην αντιμετώπιση δύσκολων περιστατικών, αλλά και έλλειψη πελατοκεντρικής κουλτούρας Άρα, ενώ κάποιες εταιρείες είναι αξιόπιστες, έχουν στελεχώσει τα τμήματα παραπόνων με λάθος άτομα. Είναι ευρύτερα αποδεκτό ότι όταν ένας ασφαλισμένος αντιμετωπίζει έναν κίνδυνο θέλει να μιλάει σε έναν εκπρόσωπο εταιρείας που έχει ενσυναίσθηση και τρέφει σεβασμό και κατανόηση απέναντι στις οικονομικές δυσκολίες που προκύπτουν σε έναν πελάτη.

4. Στις ζημιές πυρός οι τεχνικές εκθέσεις συντάσσονται από εταιρείες πραγματογνωμοσύνης, οι οποίες αποτελούν εξωτερικούς συνεργάτες των ασφαλιστικών εταιρειών. Η εμπειρία έχει δείξει ότι αρκετοί πραγματογνώμονες τείνουν να μειώσουν την έκταση της ζημιάς και τα ποσά αποζημίωσης και όχι να κάνουν μια σοβαρή αυτοψία στον κίνδυνο που έχει υποστεί η περιουσία πελατών. Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν ευθύνη για αυτές τις εξωτερικές συνεργασίες και οι επιλογές τους θα πρέπει να βασίζονται στην θετική εμπειρία των πελατών, όχι σε πρακτικές μείωσης της εκάστοτε αποζημίωσης. Υπάρχουν οι όροι των συμβολαίων και οι σχετικές απαλλαγές για αυτό τον σκοπό.

5. Ο σκοπός σύνταξης αυτού του άρθρου είναι η ευαισθητοποίηση όλων των φορέων που σχετίζονται με τον ασφαλιστικό κλάδο για χρήση βέλτιστων πρακτικών στα κομμάτια ανάληψης και διαχείρισης αποζημίωσης. Οι ασφαλισμένοι αποτελούν την βασική πηγή και ροή χαρτοφυλακίου των εταιρειών. Αν η εμπειρία που καταγράφουν από τον ασφαλιστικό χώρο είναι προσβλητική, υποβιβαστική ή απαράδεκτη πως περιμένουν οι εταιρείες ανάπτυξη και άνθιση του κλάδου;Το κεντρικό θέμα σε όλες τις αρνητικές κριτικές είναι η διαχείριση θεμάτων αποζημίωσης. Άρα, οι εταιρείες πέρα από την επένδυση σε τμήματα ανάληψης θα πρέπει να δώσουν έμφαση στις δομές και την ταχύτητα της αποζημίωσης. Η τεχνολογία και το AI σίγουρα μπορούν να δημιουργήσουν νέες προοπτικές στην ταχύτητα των αποζημιώσεων, αλλά σε κάθε περίπτωση τα τμήματα ζημιών θα πρέπει να στελεχώνονται από άτομα ικανά να ανταπεξέλθουν στην συνθετότητα των καιρών με συνέπεια, ταχύτητα, πληρότητα και σεβασμό απέναντι στις ζημιές των ασφαλισμένων. Η διατήρηση και ικανοποίηση πελατών δεν επιτυγχάνεται μέσα από ένα πλαίσιο δυσαρέσκειας, αδιαφορίας ή ελλιπούς επικοινωνίας.

   Το στοίχημα είναι ποια εταιρεία από όλες αυτές που διαφημίζουν την κερδοφορία τους και τα ισχυρά αποτελέσματα τους θα εστιάσει στην πρωτόγνωρη εμπειρία του πελάτη, θα ανεβάσει τον πήχυ της αξιοπιστίας της και θα κερδίσει κυριολεκτικά την εμπιστοσύνη του ευρύτερου κοινού.